苏州昆山企业周转贷

 

 

产品定义：

 

“周转贷”业务是指为缓解小微企业客户短期还款压力，我行在企业存量贷款到期前，以“周转贷”方式，向小微企业发放的特殊的流动资金贷款，通过发放新贷款结清将要到期的存量贷款，以达到保证企业生产经营中的流动资金不减少的目的。

 

企业周转贷款授信额度

 

据了解，不同的银行，不同的北京贷款产品，其授信额度是不一样的，比如招商银行的周转易，最高授信额度为1500万元;工商银行的小企业周转贷款，授信额度最高可达3000万元。

 

但是实际上，企业周转贷款能贷多少，银行会根据企业的实际情况确定。企业的运营能力、行业水平、发展前景，企业的固定资产、净资产、流动资产状况，企业的负债情况，企业的征信状况等，对银行确定贷款额度都有影响。此外，企业主的负债情况、资产状况、征信状况等，也是直接影响银行确定企业贷款额度的重要因素之一。

 

适用对象：

 

申请人为昆山地区实体经济企业，生产经营状况正常。

 

小企业周转贷款审批手续

 

小企业周转贷款的审批手续相比其他企业贷款来说，要简单一些。在申请时，一般需要提供以下资料：

 

1、企业法人的有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明、居住证明;

 

2、经年检的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证，连续近半年的对公或对私银行流水，近两年的财务报表和最近一期财务月报表;

 

3、抵押房产权属证明原件;

 

4、银行要求提供的其他资料。

 

贷款种类

 

(1)经营周转贷款：亦称生产周转借款或商品周转借款。企业因流动资金不能满足正常生产经营需要，而向银行或其他金融机构取得的借款。办理该项借款时，企业应按有关规定向银行提出年度、季度借款计划，经银行核定后，在借款计划指人根据借款借据办理借款。

 

(2)临时贷款：企业因季节性和临时性客观原因，正常周转的资金不能满足需要，超过生产周转或商品周转 款额 划入的短期借款。临时借款实行“逐笔核贷”的办法，借款期限一般为3至6个，安规定用途使用，并按核算期限归还。

 

(3)结算借款：在采用托收承付结算方式办理销售货款结算的情况下，企业为解决商品发出后至收到托收货款前所需要的在途资金而借入的款项。企业在发货后的规定期间(一般为3天，特殊情况最长不超过7天)内向银行托收的，可申请托收承付结算借款。

 

借款金额通常按托收金额和商定的折扣率进行计算，大致相当于发出商品销售成本加代垫运杂费。企业的货款收回后，银行将自行扣回其借款。

 

(4)卖方信贷：产品列入国家计划，质量在全国处于领先地位的企业，经批准采取分期收款销售引起生产经营奖金不足而向银行申请分期收款销售引起生产经营奖金不足而向银行申请取得的借款。这种借款应按货款收回的进度分次归还，期限一般为1至2年。

 

(5)预购定金借款：商业企业为收购农副产品发放预购定金而向银行借入的款项。这种借款按国家规定的品种和批准的计划标发放，实行专户管理，借款期限最多不超过1年。

 

(6)专项储备借款：商业批发企业国家批准储备商品而向银行借入的款项。这种借款必须实行专款专用，借款期限根据批准的储备期确定。

 

(7)票据贴现借款：持有银行承兑汇票或商业承兑汇票的， 发生经营周转困难时，申请票据贴现的借款，期限一般不超过3个月。如现借款额一般是飘扬的票面金额扣除贴现息后的金额，贴现借款的利息即为票据贴现息，由银行办理贴现时先进扣除。

 

(8)个人信用贷款：个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

 

贷款期限：

 

有效期1年。

 

贷款额度：

 

借款人应以自筹资金归还我行0-60%比例贷款本金的前提下，对剩余部分贷款申请转贷。

 

利率：

 

贷款利率按本行规定执行，原则上给予较市场优惠的定价。

 

小企业周转贷款申请要求企业经营性贷款

 

1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡(人民银行不要求的除外)，办理年检手续

 

2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户

 

3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度(个体工商户除外)

 

4、有固定经营场所，合法经营，产品有市场

 

5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录

 

6、能提供符合工行要求的贷款担保，符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金

 

7、贷款行要求的其他条件。